Como calcular uma meta de poupança

A meta em um parágrafo

Uma meta de poupança é um saldo que você quer numa data, não uma história sobre o que o mercado vai fazer. A calculadora de meta de poupança faz o que você já guardou render, soma um aporte no fim de cada mês e responde duas coisas: o saldo para o qual você está indo e o depósito que cairia exatamente na meta se a taxa não mudasse.

Quando usar

Use quando a pergunta for “este valor mensal chega lá?”. Entrada de um imóvel, uma mensalidade ou uma mudança cabem aqui. Não serve para o caixa que você não deve investir — isso é o guia da reserva de emergência — nem para o que o saldo compra depois que os preços sobem. Isso é o guia de inflação e IPCA.

A fórmula em linguagem simples

VF = VP×(1+r)^n + PMT×[((1+r)^n − 1) / r]
r = taxa anual / 12
n = anos × 12

VP é o dinheiro já guardado. PMT é o depósito no fim de cada mês. r é a taxa anual dividida por 12. O aporte necessário reorganiza a mesma equação para o valor futuro igualar a meta. Com taxa zero, o saldo é a poupança de hoje mais cada depósito. Se a poupança de hoje já passa da meta só com o rendimento, o aporte necessário é zero.

A calculadora deste site faz essa conta no seu navegador. O que você digita não vai a um servidor para o resultado.

Um exemplo

Comece com 10.000, aporte 200 por mês e renda 0% por 5 anos. Você deposita 12.000 de dinheiro novo e termina em 22.000. O aporte que bate uma meta de 22.000 nesse caminho é 200 por mês, e o prazo é 60 meses. Suba a taxa e qualquer valor acima de 22.000 é rendimento, não caixa que você acrescentou.

Como ler o resultado

O saldo projetado é uma projeção. A falta é a meta menos esse saldo. O aporte mensal necessário é o depósito que fecha a diferença no prazo que você definiu, não uma conta obrigatória. Os meses até a meta avançam até o saldo cruzar o alvo e param de informar depois de 100 anos.

O Cenário B é um segundo plano. Mantenha os anos iguais se quiser que a diferença seja do aporte ou da taxa.

Erros comuns

Tratar o saldo final como previsão. A taxa é uma premissa que você digitou.

Comparar dois prazos e chamar a diferença de efeito do aporte. Anos a mais fazem o próprio trabalho.

Ignorar a inflação. A meta nominal pode ser batida enquanto compra menos do que você imaginou. A calculadora de IPCA é o lugar dessa pergunta.

FAQ

O aporte necessário inclui o que eu já guardei?

Não. O saldo atual rende primeiro. O aporte necessário é só o valor mensal que cobre o que falta.

Por que o aporte necessário pode ser zero?

Se a poupança que você já tem chega na meta só com o rendimento, nenhum depósito novo é necessário nessas premissas.

Impostos ou inflação entram?

Não. Esta página é nominal. Abra a calculadora de inflação para poder de compra. Tributos ficam fora das duas ferramentas.

E se a meta nunca for alcançada?

A linha de meses avisa depois de 100 anos. Aporte zero e taxa zero não fecham uma diferença. Aumente o depósito ou o prazo.

A página escolhe o retorno?

Não. Taxa atual (BC) preenche a Selic, o CDI ou a poupança no campo, e você ainda pode editar. O link guarda o número preenchido. Taxa indicativa, não é recomendação.

Isto é aconselhamento financeiro?

Não. O guia e a calculadora ilustram a fórmula. Eles não conhecem seus impostos, suas taxas nem se o retorno vai acontecer.

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Experimente com os seus números

Abra a calculadora de meta de poupança, defina a meta, o que já guardou e o valor mensal. Compartilhe o link se quiser as mesmas entradas de novo — os números ficam no endereço, não num servidor.