Calculadora de Juros Compostos e Crescimento Patrimonial
Simule como capital inicial e aportes recorrentes se acumulam ao longo do tempo com atualizações em tempo real.
Conceitos-chave
Juros compostos
Juros calculados sobre o principal e sobre os juros já acumulados, fazendo o patrimônio crescer de forma acelerada ao longo do tempo.
Simples vs composto
Juros simples incidem apenas sobre o valor original. Juros compostos reinvestem os ganhos, por isso investimentos de longo prazo crescem exponencialmente.
O que esta ferramenta faz
Como esta calculadora funciona
Aplicamos capitalização mensal com aportes no fim de cada mês. Ajuste os sliders para ver instantaneamente como tempo, taxa e depósitos regulares alteram seu saldo final.
Como funcionam os juros compostos
Em cada período, os ganhos são somados ao saldo e também passam a render juros. Em horizontes longos, esse ciclo de feedback importa mais do que o principal inicial sozinho — é por isso que aportes consistentes e tempo são tão poderosos.
NominalvsReal
Nominal é a taxa anual antes da inflação. Real é o retorno de Fisher, (1 + nominal) / (1 + inflação) − 1. Subtrair as duas taxas é um atalho que esta página não usa.
IPCA atual · 4,58%. Mês de referência: setembro de 2026.
Isto não é uma taxa real oficial. IPCA atual preenche o acumulado de 12 meses e mostra o mês de referência. O campo continua editável. Taxa indicativa, não é recomendação.
Fórmula dos juros compostos
A = P(1 + r/n)^(nt) Com depósitos mensais: cada mês saldo = saldo × (1 + r/12) + aporte
P é o principal, r é a taxa anual (em decimal), n é o número de capitalizações por ano e t é o tempo em anos. O FinTools4U usa n = 12: a cada mês aplicamos a taxa mensal ao saldo e depois somamos o aporte no fim do mês. Isso corresponde à forma como muitas corretoras creditam retornos e depósitos na prática.
Exemplo prático
Exemplo de entradas: US$ 10.000 de investimento inicial, US$ 500/mês de aporte, 8% de retorno anual, 30 anos. Em três décadas você aporta US$ 10.000 + (US$ 500 × 360) = US$ 190.000 do seu próprio dinheiro. A capitalização sobre aportes mensais costuma produzir um saldo final muito maior do que a soma dos depósitos — a diferença são os juros sobre juros. Use o Cenário B na calculadora para comparar uma taxa menor ou um horizonte mais curto e ver a sensibilidade do resultado.
Capitalização mensal vs anual
Frequência de aplicação dos juros
- Mensal (esta ferramenta)
- 12 vezes por ano
- Anual
- Uma vez por ano
Efeito típico com a mesma taxa nominal
- Mensal (esta ferramenta)
- Rendimento efetivo (APY) um pouco maior
- Anual
- Rendimento efetivo menor que o mensal
| Aspecto | Mensal (esta ferramenta) | Anual |
|---|---|---|
| Frequência de aplicação dos juros | 12 vezes por ano | Uma vez por ano |
| Efeito típico com a mesma taxa nominal | Rendimento efetivo (APY) um pouco maior | Rendimento efetivo menor que o mensal |
Erros comuns
- Tratar uma média histórica de retorno como garantia de resultados futuros.
- Ignorar a inflação — saldos nominais superestimam o poder de compra.
- Esquecer impostos sobre juros, dividendos ou ganhos de capital.
- Confundir APR (taxa declarada) com APY (rendimento efetivo após capitalização).
Metodologia nesta página
Os aportes entram depois dos juros mensais. Os gráficos mostram o saldo no fim de cada ano. O modo bruto é nominal. O modo real também mostra o poder de compra e o retorno de Fisher, (1 + nominal) / (1 + inflação) − 1. Esse número não é uma taxa real oficial. IPCA atual pode preencher a premissa de inflação e mostra o mês de referência. O modo líquido aplica o IR regressivo da renda fixa só sobre o rendimento de cada lote (dias corridos) e assume o resgate naquela data. O come-cotas é um interruptor à parte para fundos e não substitui essa tabela. O IOF dos primeiros 30 dias continua de fora. Modelo educacional, não é aconselhamento fiscal.
Leia a metodologia completa do FinTools4U →Perguntas frequentes
Como os juros compostos são calculados?
Aplicamos capitalização mensal com aportes no fim de cada mês: a cada mês o saldo cresce pela taxa mensal e depois seu aporte é somado.
Posso comparar dois cenários?
Sim. Ative o Cenário B para comparar diferentes aportes, taxas ou prazos lado a lado.
Isso considera impostos ou inflação?
O padrão é bruto e nominal. O modo real deflaciona o saldo com uma premissa de inflação e mostra o retorno de Fisher. No modo líquido, o IR regressivo da renda fixa incide só sobre o rendimento de cada aporte. É um modelo educacional, não orientação fiscal. O come-cotas é um interruptor à parte para fundos e não substitui essa tabela. O IOF dos primeiros 30 dias continua de fora. Taxa atual (BC) preenche a Selic, o CDI ou a poupança no campo, e você ainda pode editar. O link guarda o número preenchido. Taxa indicativa, não é recomendação.
O retorno real é uma taxa oficial?
Não. Nominal é a taxa anual que você digita. Real é a equação de Fisher, (1 + nominal) / (1 + inflação) − 1. IPCA atual preenche o acumulado de 12 meses e mostra o mês de referência. Esta página não publica uma taxa real oficial. O campo continua editável.
Fontes e leitura adicional
- Investor.gov — Compound Interest — Visão geral da SEC sobre capitalização composta.
- Investor.gov — Free Financial Planning Tools — Calculadoras educacionais oficiais e conceitos básicos de investimento da SEC.