Calculadora Price vs SAC
Compare a Tabela Price e o SAC no mesmo valor financiado, prazo e taxa nominal. Isto não é uma hipoteca genérica dos Estados Unidos.
Conceitos-chave
Tabela Price
Sistema de parcela fixa muito usado no Brasil. A prestação permanece igual; os juros caem e o principal sobe. A matemática é a mesma da parcela de principal e juros de uma hipoteca fixa americana.
SAC
Sistema de Amortização Constante. A amortização do principal é igual todo mês (valor ÷ meses). A prestação começa mais alta e cai porque os juros incidem sobre um saldo decrescente.
O que esta ferramenta faz
Uma comparação brasileira
No Brasil, o crédito imobiliário costuma ser cotado em Price ou SAC. Esta página compara só esses dois sistemas. Não modela TR, IPCA, poupança, MIP, DFI nem CET. Troque a moeda do site para BRL se quiser reais; o seletor muda o rótulo, não a fórmula.
O que observar
A Price tem prestação constante e mais juros totais. O SAC começa com prestação mais pesada, termina mais leve, reduz o saldo mais rápido e, na mesma taxa e prazo, costuma custar menos juros. O Cenário B repete a comparação com outro valor, taxa ou prazo — por exemplo 30 anos contra 20.
Fórmulas Price e SAC
Taxa mensal r = taxa nominal anual / 12 Prestação Price = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] Amortização SAC = P / n Prestação SAC = amortização + saldo × r
n é anos × 12. A taxa é nominal anual com capitalização mensal, como muitos contratos brasileiros descrevem os juros antes de indexador e seguros. Não convertemos taxa efetiva anual e não somamos tarifa de administradora.
Exemplo numérico
Financie 300.000 a 10% de taxa nominal anual por 30 anos (360 meses). A prestação Price fica constante. A primeira prestação SAC é maior porque o saldo inicial ainda paga um mês cheio de juros mais 300.000 ÷ 360 de principal. No último mês, a prestação SAC fica perto só da fatia de principal. Os juros totais do SAC são menores. Essa diferença é o ponto da comparação — não uma garantia de que o SAC cabe no orçamento do primeiro ano.
Price versus SAC
Prestação
- Price
- Constante
- SAC
- Começa maior e depois cai
Principal em cada mês
- Price
- Cresce ao longo do tempo
- SAC
- Igual todo mês
Juros totais, mesma taxa e prazo
- Price
- Maiores
- SAC
- Menores
| Característica | Price | SAC |
|---|---|---|
| Prestação | Constante | Começa maior e depois cai |
| Principal em cada mês | Cresce ao longo do tempo | Igual todo mês |
| Juros totais, mesma taxa e prazo | Maiores | Menores |
Erros comuns
- Escolher o SAC só porque os juros totais são menores, sem ver se as primeiras prestações cabem no orçamento.
- Tratar isto como APR ou PITI de hipoteca americana. Indexador, MIP e DFI ficam fora do modelo.
- Digitar uma taxa efetiva anual como se já fosse a taxa nominal dividida por mês.
Metodologia nesta página
A Price usa a fórmula de prestação constante. O SAC amortiza o principal em partes iguais e cobra juros sobre o saldo devedor. Os dois usam taxa nominal anual ÷ 12 e prazo em anos inteiros. Ilustração educativa dos sistemas brasileiros — não é aconselhamento financeiro, não é CET e não é simulação de banco.
Ler a metodologia completa da FinTools4U →Perguntas frequentes
A Price é igual à parcela fixa americana?
A conta de principal e juros é a mesma. A parcela americana muitas vezes ainda junta imposto e seguro, e o contrato brasileiro muitas vezes soma indexador, MIP e DFI. Esses extras não entram nesta comparação.
Por que a primeira prestação SAC é maior?
Você amortiza a mesma fatia de principal todo mês, e os juros do primeiro mês incidem sobre o saldo cheio. Conforme o saldo cai, a prestação cai junto.
Trocar a moeda muda a conta?
Não. Só muda a forma de exibir os valores. Escolha BRL para ler o resultado em reais.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. É uma comparação didática de dois sistemas de amortização. O contrato, o indexador e os seguros definem a prestação real.
Fontes e leitura adicional
- Banco Central do Brasil — Cidadania financeira — Página oficial de educação financeira. Taxa do contrato, indexador e seguros continuam vindo do credor.