Calculadora de alugar ou comprar

Compare o custo líquido de comprar e de alugar na permanência que você escolhe, com valorização, crescimento do aluguel e o retorno da entrada que você guarda se alugar.

Conceitos

Custo líquido

O caixa que entra ao longo da permanência, menos o que você poderia levar na saída. Na compra, é a venda depois do saldo e do custo de venda. No aluguel, é o ganho sobre a entrada que você guardou.

Ano de equilíbrio

O primeiro ano, olhando até 40, em que o custo líquido de comprar não é maior que o de alugar. A sua permanência pode ser mais curta que esse ano.

O que esta ferramenta faz

Uma permanência, não um slogan

A página calcula a parcela fixa sobre o preço menos a entrada, soma o imposto, o seguro e a manutenção que você digitar e faz o aluguel subir uma vez por ano. No horizonte, vende o imóvel. Se você aluga, a entrada fica investida à taxa de poupança que você digitar.

O que uma vitória não prova

Uma compra pode custar menos aqui e ainda falhar nos percentuais de renda da calculadora de quanto posso financiar. Imposto sobre o ganho, um pico de manutenção e uma mudança que você já sabe que vem ficam fora dos controles. O Cenário B é um segundo preço, um segundo aluguel ou uma permanência mais longa. A parcela é Price, não SAC, e isto não é CET.

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Fórmula de alugar ou comprar

Financiamento = preço − entrada
Custo líquido de comprar = entrada + caixa do dono + saldo + custo de venda − valor do imóvel
Custo líquido de alugar = aluguel pago − ganho da entrada

Principal e juros usam a mesma parcela fixa da calculadora de parcela. A taxa mensal é a taxa anual dividida por 12. Os custos de propriedade ficam parados. Aluguel e valor do imóvel sobem uma vez por ano. A taxa de poupança compõe todo mês. O modelo não troca para SAC e não busca um boleto de imposto.

Exemplo

Preço 120.000, entrada 20.000, taxa 0%, 10 anos, sem custos de propriedade, sem valorização, aluguel de 1.000, permanência de um ano e sem custo de venda nem retorno da poupança. O custo líquido de comprar é 0, porque o principal volta como patrimônio. O aluguel pago é 12.000. Religue valorização, custo de venda e uma taxa de poupança num preço real e o veredito pode inverter. Os controles servem para isso.

Comprar e alugar nesta página

Todo mês

Comprar: Parcela mais imposto, seguro e manutenção
Alugar: Aluguel que pode subir uma vez por ano

No fim

Comprar: Produto da venda depois do saldo e do custo de venda
Alugar: A entrada que você guardou, crescida à taxa de poupança

Fora do modelo

Comprar: Imposto sobre o ganho, pico de obra, SAC
Alugar: Contrato que acaba, mudança por trabalho

Pergunta	Comprar	Alugar
Todo mês	Parcela mais imposto, seguro e manutenção	Aluguel que pode subir uma vez por ano
No fim	Produto da venda depois do saldo e do custo de venda	A entrada que você guardou, crescida à taxa de poupança
Fora do modelo	Imposto sobre o ganho, pico de obra, SAC	Contrato que acaba, mudança por trabalho

Erros comuns

Ler a diferença da parcela mensal como a resposta inteira.
Deixar a valorização ligada porque uma média longa pareceu gentil.
Tratar o equilíbrio num ano distante como motivo para comprar quando a mudança já está marcada.

Metodologia nesta página

O financiamento é o preço menos a entrada, nunca abaixo de zero. Principal e juros são a parcela fixa, taxa nominal anual dividida por 12. Imposto, seguro e manutenção são fixos. Valor do imóvel e aluguel compõem todo ano. O custo de venda é um percentual do valor, e a diferença se a venda não cobrir o saldo entra no custo líquido de comprar. O custo de alugar desconta só o ganho da entrada. Ilustração educacional — não é oferta de crédito nem conselho para comprar ou alugar.

Ler a metodologia completa do FinTools4U →

Perguntas frequentes

Parcela mensal menor significa que comprar é mais barato?

Não. O custo líquido inclui a entrada, o saldo que resta, o custo de venda e o valor do imóvel.

O que é o equilíbrio?

O primeiro ano, até 40, em que o custo líquido de comprar não é maior que o de alugar. A permanência pode ser mais curta.

O financiamento é Price ou SAC?

Parcela nivelada, a mesma fórmula da calculadora de parcela. Não é SAC.

Isto é recomendação financeira?

Não. Compara as premissas que você digita, no seu navegador.

Fontes e leitura adicional

Banco Central do Brasil — Cidadania financeira — Contexto oficial. CET, FGTS e a tabela do banco ficam fora destes controles.

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