Qual o tamanho da reserva de emergência

A reserva em um parágrafo

A reserva de emergência é o caixa que impede um imprevisto de virar dívida cara. A calculadora de reserva de emergência multiplica o gasto essencial mensal que você informa pelos meses de cobertura desejados e compara essa meta com o que você já tem. Também conta quanto tempo a diferença leva para fechar no valor mensal que você consegue separar.

Quando usar

Use antes de uma meta de poupança que pode esperar. Perda de renda, uma conta médica ou um conserto é o tipo de choque para o qual a reserva existe. Não serve para uma entrada com data — isso é o guia da meta de poupança — nem para a parcela de um financiamento. Isso é o guia de quanto financiar.

A fórmula em linguagem simples

Meta = gastos essenciais mensais × meses de cobertura
Cobertura hoje = poupança atual / gastos essenciais mensais
Falta = meta − poupança atual

Os meses até a meta usam a mesma capitalização de fim de mês da calculadora de meta de poupança, então um rendimento pequeno no caixa pode encurtar a espera. Com taxa zero, a espera é a diferença dividida pelo aporte mensal. O modelo não escolhe a conta e não trata um portfólio de aposentadoria como dinheiro disponível para gastar.

Um exemplo

Essenciais de 2.000, meta de 6 meses, 4.000 já guardados e 500 por mês a 0%. A meta é 12.000. Você já cobre 2 meses. Faltam 8.000. A reserva fecha em 16 meses. Mude o Cenário B para 3 meses e a meta cai para 6.000.

Como ler o resultado

Três e seis meses são uma faixa didática, não uma regra. Renda menos estável em geral pede mais meses. Um fluxo firme e bons seguros podem pedir menos. A cobertura é quantos meses você pagaria hoje. O gráfico para no ano em que a meta é atingida, ou em 30 anos se o aporte nunca chega.

Erros comuns

Usar o salário líquido no lugar das contas que você ainda teria de pagar.

Contar investimento de aposentadoria como reserva. Vender pode ser lento ou caro.

Escolher seis meses só porque um gráfico sugeriu, sem olhar a estabilidade do trabalho.

FAQ

Três meses ou seis meses está certo?

Nenhum dos dois é universal. O Cenário B existe para você ver os dois tamanhos com o mesmo gasto.

A reserva deve render?

Você pode informar uma taxa. Muita gente deixa esse dinheiro em caixa, então uma taxa perto de zero é o ponto de partida útil. A página não escolhe a conta.

E se eu já tenho mais do que a meta?

A diferença vira sobra e os meses restantes ficam em zero. O extra pode ir para uma meta de poupança. Não é motivo para dispensar a reserva.

A inflação encolhe a reserva?

No poder de compra, sim. Esta página dimensiona o caixa na moeda que você digita. A calculadora de IPCA mostra o que o dinheiro parado compra depois.

Isto é aconselhamento financeiro?

Não. É um exercício de tamanho que roda no seu navegador.

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Experimente com os seus números

Abra a calculadora de reserva de emergência, informe o gasto essencial e os meses de cobertura, e use o Cenário B se quiser três meses ao lado de seis. O link guarda as entradas.