Tabela de Amortização
Veja cada parcela mensal dividida em principal, juros e o saldo que resta num contrato de taxa fixa.
Conceitos-chave
Tabela de amortização
O registro mês a mês da parcela, dos juros, do principal e do saldo até o contrato zerar.
Fatia de juros
No começo, a parcela é sobretudo juros, porque eles incidem sobre o saldo cheio. A fatia de principal cresce depois.
O que esta ferramenta faz
O que a tabela mostra
Cada linha é um mês: a parcela, quanto é juro, quanto reduz o principal e o saldo depois do pagamento. O gráfico comprime o mesmo cronograma em saldos de fim de ano.
Compare prazo ou taxa
O Cenário B mantém o mesmo valor financiado e muda a taxa, o prazo ou os dois — por exemplo 30 anos contra 15, ou a taxa de hoje contra uma cotação de refinanciamento. Use a calculadora de parcela ou a de refinanciamento quando precisar de adicionais ou custos de fechamento.
Como cada linha é feita
Juros = saldo × (taxa anual / 12) Principal = parcela − juros Novo saldo = saldo − principal
A parcela segue a fórmula de taxa fixa para o contrato terminar no prazo escolhido, sem principal extra. Esta tabela não inclui imposto, seguro, PMI nem pagamentos extras. A última linha zera o resíduo de centavos.
Exemplo numérico
Num contrato de 300.000 a 6,5% por 30 anos, o mês 1 é sobretudo juros e uma fatia menor de principal. Nos anos finais a proporção se inverte. Mude o Cenário B para 15 anos na mesma taxa e a tabela mostra parcela maior, saldo caindo mais rápido e menos juros no total.
Erros comuns
- Ler só a primeira linha e achar que todo mês tem os mesmos juros.
- Esperar IPTU ou seguro dentro desta tabela. Eles não fazem parte do saldo.
- Comparar dois prazos sem notar que o valor financiado é o mesmo e só taxa e prazo mudam no Cenário B.
Metodologia nesta página
Amortização no sistema Price, uma linha por mês, taxa nominal anual dividida por 12. Sem principal extra, tarifas ou encargos. Só educação — não é aconselhamento financeiro nem substitui a tabela do seu credor.
Ler a metodologia completa da FinTools4U →Perguntas frequentes
Todos os meses aparecem?
Sim. Há uma linha por mês no prazo inteiro. Role a tabela para percorrê-la. O gráfico resume o saldo no fim de cada ano.
Dá para comparar 15 e 30 anos?
Sim. O Cenário B muda a taxa e o prazo e mantém o mesmo valor financiado.
O saldo inclui encargos?
Não. Imposto e seguro ficam de fora. Use a calculadora de parcela se quiser vê-los como adicional habitacional.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. A tabela é uma projeção educativa que roda no seu navegador.
Fontes e leitura adicional
- CFPB — Owning a Home — Como as parcelas hipotecárias são estruturadas para o tomador nos EUA.
- CFPB — taxa de juros versus APR — A tabela usa a taxa do contrato, não o APR.
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