Cuánto puedes pagar por una vivienda

El precio en un párrafo

La capacidad empieza en el ingreso, no en un anuncio. La calculadora de cuánto puedes pagar por la vivienda limita la cuota de vivienda al menor de dos porcentajes que puedes mover, resta el impuesto y el seguro que escribas y convierte lo que queda en un préstamo con la misma fórmula de tipo fijo de la calculadora de cuota. El precio suma tu entrada.

Cuándo usarlo

Úsalo antes de encariñarte con un precio. La pregunta aquí es “¿qué cuota cabe en este ingreso?”. La guía de la cuota responde la pregunta siguiente, cuando ya tienes un importe de préstamo. La guía de la tabla reparte esa cuota. La guía de la refinanciación es para un saldo que ya debes.

La fórmula en lenguaje sencillo

Techo = min(ingreso × frente, ingreso × total − otras deudas)
C+I = techo − impuesto − seguro
Precio = préstamo + entrada

El préstamo es la fórmula de cuota fija resuelta para el importe. La tasa mensual es la tasa anual dividida por 12. En español los puntos de partida didácticos son 35% del ingreso bruto para la cuota y 40% para la cuota más otras deudas. La fórmula no cambia. Los controles sí.

Impuesto y seguro son importes fijos. No se buscan por dirección y no crecen con el precio dentro de este modelo.

Un ejemplo

Ingreso bruto de 5.000, sin otras deudas, entrada de 20.000, tipo 0%, 30 años, 28% al frente y 36% en el total. El techo de la cuota es 1.400. Sin impuesto ni seguro, el préstamo es 1.400 × 360 = 504.000 y el precio es 524.000. Suma otras deudas y el límite total puede ser el que aprieta.

Cómo leer el resultado

El precio máximo es un techo bajo los porcentajes que definiste, no una aprobación. La tarjeta del límite que aprieta dice qué techo se agotó. Si las deudas ya usan el límite total, el préstamo es cero y el precio es solo el efectivo de la entrada. El gráfico mantiene todas las entradas menos el tipo y recorre unos puntos alrededor del Escenario A.

Errores frecuentes

Usar el ingreso neto cuando los porcentajes están definidos sobre el ingreso bruto.

Ignorar deudas que ya pagas. El límite total existe para eso.

Tratar el precio como una decisión del banco. El crédito, el colchón y las reglas del prestamista quedan fuera de esta página.

FAQ

¿Por qué aparecen 35% y 40%?

Son puntos de partida didácticos de esta página. Los controles se mueven. La fórmula es la misma que en inglés, que empieza en 28% y 36%.

¿La entrada reduce el préstamo?

Sí. El préstamo es lo que la cuota puede sostener. El precio es ese préstamo más el efectivo de la entrada.

¿Adónde van impuestos y seguro?

Reducen el capital e intereses que la cuota puede cubrir. No se estiman desde una dirección.

¿En qué se diferencia de la calculadora de cuota?

Esta página resuelve el préstamo. La calculadora de cuota parte de un importe que ya elegiste. La tabla de amortización lista cada mes. La calculadora de refinanciación compara un préstamo nuevo con un saldo que todavía debes.

¿Esto es asesoramiento financiero?

No. Es un techo educativo que corre en tu navegador. La aprobación del prestamista es otro documento.

Guías relacionadas

• Cómo se calcula la cuota hipotecaria — capital e intereses cuando el importe del préstamo ya existe.
• Cómo leer la tabla de amortización — capital, intereses y saldo de cada mes.
• Cuándo una refinanciación se paga — gastos de cierre contra un saldo que ya debes.
• Cómo se calcula una meta de ahorro — arma la entrada antes de estirar el precio.
• Qué tamaño debe tener el fondo de emergencia — una reserva al lado de la cuota.
• Inflación y retorno real — un préstamo largo es una cuota nominal. Los precios alrededor siguen moviéndose.

Pruébalo con tus cifras

Abre la calculadora de cuánto puedes pagar por la vivienda, indica ingreso, otras deudas y la entrada, y después abre la calculadora de cuota con el préstamo que produce esta página. Comparte el enlace para guardar las mismas entradas.