Calculadora de interés compuesto y crecimiento patrimonial
Simula cómo el capital inicial y los aportes recurrentes se capitalizan con el tiempo con actualizaciones en vivo.
Conceptos clave
Interés compuesto
Interés calculado sobre el capital y los intereses ganados previamente, lo que hace que el patrimonio se acelere con el tiempo.
Simple vs compuesto
El interés simple se aplica solo al monto original. El interés compuesto reinvierte las ganancias, por eso la inversión a largo plazo crece de forma exponencial.
Qué hace esta herramienta
Cómo funciona esta calculadora
Aplicamos capitalización mensual con aportes al final de cada mes. Ajusta los controles para ver cómo el tiempo, la tasa y los depósitos regulares cambian tu saldo final al instante.
Cómo funciona el interés compuesto
Cada período, las ganancias se suman a tu saldo y luego generan intereses. En horizontes largos, ese ciclo de retroalimentación importa más que el capital inicial por sí solo; por eso los aportes constantes y el tiempo son tan poderosos.
NominalvsReal
Nominal es la tasa anual antes de la inflación. Real es el retorno de Fisher, (1 + nominal) / (1 + inflación) − 1. Restar las dos tasas es un atajo que esta página no usa.
CPI actual · 3,74 %. Mes de referencia: septiembre de 2026.
Esto no es una tasa real oficial. CPI actual rellena la variación de 12 meses del CPI-U y muestra el mes de referencia. Puedes seguir editando el campo. Tasa indicativa, no es una recomendación.
Fórmula del interés compuesto
A = P(1 + r/n)^(nt) Con depósitos mensuales: cada mes saldo = saldo × (1 + r/12) + aporte
P es el capital, r es la tasa anual (como decimal), n es los períodos de capitalización por año y t son los años. FinTools4U usa n = 12: cada mes hacemos crecer el saldo con la tasa mensual y luego sumamos tu aporte al final del mes. Eso coincide con cómo muchas cuentas de inversión acreditan rendimientos y depósitos en la práctica.
Ejemplo resuelto
Datos de ejemplo: $10,000 de inversión inicial, $500/mes de aporte, 8% de rendimiento anual, 30 años. En tres décadas aportas $10,000 + ($500 × 360) = $190,000 de tu propio dinero. La capitalización sobre aportes mensuales suele producir un saldo final mucho mayor que la suma de los depósitos por sí sola; la diferencia es el interés ganado sobre el interés. Usa el Escenario B en la calculadora para comparar una tasa menor o un horizonte más corto y ver qué tan sensible es el resultado.
Capitalización mensual vs anual
Con qué frecuencia se aplica el interés
- Mensual (esta herramienta)
- 12 veces al año
- Anual
- Una vez al año
Efecto típico con la misma tasa nominal
- Mensual (esta herramienta)
- Rendimiento efectivo (APY) ligeramente mayor
- Anual
- Rendimiento efectivo menor que el mensual
| Aspecto | Mensual (esta herramienta) | Anual |
|---|---|---|
| Con qué frecuencia se aplica el interés | 12 veces al año | Una vez al año |
| Efecto típico con la misma tasa nominal | Rendimiento efectivo (APY) ligeramente mayor | Rendimiento efectivo menor que el mensual |
Errores comunes
- Tratar un rendimiento histórico promedio como garantía de resultados futuros.
- Ignorar la inflación: los saldos nominales exageran el poder adquisitivo.
- Olvidar impuestos sobre intereses, dividendos o ganancias de capital.
- Confundir APR (tasa declarada) con APY (rendimiento efectivo después de la capitalización).
Metodología en esta página
Los aportes entran después del interés mensual. Los gráficos muestran el saldo al cierre de cada año. El modo bruto es nominal. El modo real también muestra el poder de compra y el retorno de Fisher, (1 + nominal) / (1 + inflación) − 1. Esa cifra no es una tasa real oficial. CPI actual puede rellenar el supuesto de inflación y muestra el mes de referencia. El modo neto aplica el IR regresivo brasileño de renta fija solo al rendimiento de cada lote (días corridos) y supone el rescate en esa fecha. El come-cotas es un interruptor aparte para fondos y no sustituye esa tabla. El IOF de los primeros 30 días sigue fuera. Modelo educativo, no es asesoramiento fiscal.
Lee la metodología completa de FinTools4U →Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Aplicamos capitalización mensual con aportes al final del mes: cada mes el saldo crece con la tasa mensual y luego se suma tu aporte.
¿Puedo comparar dos escenarios?
Sí. Activa el Escenario B para comparar diferentes montos de aporte, tasas u horizontes de tiempo lado a lado.
¿Esto considera impuestos o inflación?
El estándar es bruto y nominal. El modo real deflacta el saldo con una inflación que escribes y muestra el retorno de Fisher. En modo neto, el IR regresivo de la renta fija brasileña grava solo el rendimiento de cada aporte. Es un modelo educativo, no asesoramiento fiscal. El come-cotas es un interruptor aparte para fondos y no sustituye esa tabla. El IOF de los primeros 30 días sigue fuera.
¿El retorno real es una tasa oficial?
No. Nominal es la tasa anual que escribes. Real es la ecuación de Fisher, (1 + nominal) / (1 + inflación) − 1. CPI actual rellena la variación de 12 meses del CPI-U y muestra el mes de referencia. Esta página no publica una tasa real oficial. Puedes seguir editando el campo.
Fuentes y lecturas adicionales
- Investor.gov — Compound Interest — Resumen de la SEC sobre capitalización compuesta.
- Investor.gov — Free Financial Planning Tools — Calculadoras educativas oficiales y conceptos básicos de inversión de la SEC.