Calculadora Bola de nieve vs Avalancha
Compara dos estrategias populares de pago de deudas y mira cuál termina antes o ahorra más intereses.
Conceptos clave
Bola de nieve
Paga los mínimos en todas las deudas y luego destina el dinero extra a la deuda con el saldo más bajo. Las victorias rápidas pueden aumentar la motivación.
Avalancha
Paga los mínimos en todas las deudas y luego destina el dinero extra a la deuda con la tasa de interés más alta. Esto suele ahorrar más dinero en intereses.
Qué hace esta herramienta
Cómo funciona cada método
Ambos métodos requieren pagos mínimos en cada deuda. La diferencia es dónde va tu pago extra: la bola de nieve apunta al saldo más bajo; la avalancha apunta a la tasa de interés más alta. Cuando se paga una deuda, su mínimo se suma al siguiente objetivo.
¿Cuál deberías elegir?
Elige bola de nieve si necesitas impulso y progreso visible. Elige avalancha si minimizar el interés total es tu prioridad. Esta calculadora muestra ambos resultados lado a lado para que decidas.
Cómo funciona la simulación
Each month: interest accrues on every balance → minimums are paid → remaining extra goes to the current target debt
La bola de nieve ordena las deudas activas por saldo más bajo; la avalancha por APR más alto. Cuando se liquida una deuda, su mínimo se suma al pool extra para el siguiente objetivo (rollover de deuda).
Ejemplo resuelto
Imagina tres tarjetas: $800 al 22%, $2,500 al 15% y $5,000 al 9%, más $150 extra cada mes. La avalancha suele atacar primero el saldo al 22% y a menudo gana en interés total. La bola de nieve liquida primero los $800 para una victoria rápida. Ingresa tus saldos reales abajo para ver cuál termina antes y por cuánto interés.
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Bola de nieve vs Avalancha vs Híbrido
Bola de nieve
- Prioridad
- Saldo más bajo
- Ventaja principal
- Motivación / victorias rápidas
- Compromiso
- Puede pagar más intereses
Avalancha
- Prioridad
- Tasa de interés más alta
- Ventaja principal
- Suele ser el costo total más bajo
- Compromiso
- Las victorias pueden sentirse más lentas
Híbrido
- Prioridad
- Mezcla de ambas reglas
- Ventaja principal
- Flexibilidad
- Compromiso
- No se simula en esta herramienta — usa métodos puros como referencia
| Método | Prioridad | Ventaja principal | Compromiso |
|---|---|---|---|
| Bola de nieve | Saldo más bajo | Motivación / victorias rápidas | Puede pagar más intereses |
| Avalancha | Tasa de interés más alta | Suele ser el costo total más bajo | Las victorias pueden sentirse más lentas |
| Híbrido | Mezcla de ambas reglas | Flexibilidad | No se simula en esta herramienta — usa métodos puros como referencia |
Errores comunes
- Pagar solo mínimos mientras los saldos con APR alto siguen creciendo.
- Ignorar un mínimo que no cubre el interés mensual: la deuda puede aumentar.
- Elegir una estrategia sin comparar ambas con tus deudas reales.
Metodología en esta página
Simulamos bola de nieve pura y avalancha pura mes a mes con interés mensual. Las estrategias híbridas se explican con fines educativos pero no se simulan.
Lee la metodología completa de FinTools4U →Preguntas frecuentes
¿La bola de nieve o la avalancha siempre es mejor?
La avalancha suele ahorrar más intereses. La bola de nieve puede terminar antes psicológicamente, pero no siempre matemáticamente. Compara ambas con tus deudas reales.
¿Qué pasa si un pago mínimo no cubre el interés?
Si un pago mínimo es menor que el interés mensual, la deuda crecerá. Aumenta los mínimos o agrega pago extra para avanzar.
¿Puedo mezclar ambos métodos?
Esta calculadora compara bola de nieve pura vs avalancha pura. En la práctica, algunas personas hacen un híbrido, pero los dos métodos estándar son los puntos de referencia más comunes.
Fuentes y lecturas adicionales
- CFPB — How to get out of debt — Recursos para consumidores sobre gestión de deudas y cobranzas.
- Investor.gov — Managing Debt — Contexto educativo sobre deuda y prioridades financieras.
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