Calculadora de fondo de emergencia
Convierte el gasto esencial mensual en una meta de reserva, mira cuántos meses ya cubres y cuánto tarda en cerrarse la diferencia.
Conceptos
Meses de cobertura
Cuántos meses de gasto esencial pagaría el dinero que ya tienes. Tres a seis meses es un rango didáctico habitual, no una regla para cada hogar.
Gasto esencial
Las cuentas que seguirías pagando ante una pérdida de ingresos o una reparación sorpresa: vivienda, comida, servicios, seguro, pago mínimo de deudas. No es todo el presupuesto del estilo de vida, salvo que tú lo definas así.
Qué hace esta herramienta
La reserva antes de la meta
Una meta de ahorro puede esperar. La reserva es el efectivo que evita que un imprevisto se vuelva deuda cara. Esta página multiplica los gastos esenciales que indicas por los meses de cobertura que quieres y compara esa meta con lo que ya tienes.
Tres meses o seis
El Escenario B sirve para esa comparación: el mismo gasto y el mismo aporte mensual, con una meta más corta o más larga. El gráfico dibuja el saldo contra la meta del Escenario A.
Fórmula del fondo
Meta = gastos esenciales mensuales × meses de cobertura Cobertura hoy = ahorro actual / gastos esenciales mensuales Falta = meta − ahorro actual
Los meses hasta la meta usan la misma capitalización de fin de mes de la calculadora de meta de ahorro, así que un rendimiento pequeño del efectivo puede acortar la espera. Con retorno cero, la espera es la diferencia dividida por el aporte mensual. El modelo no elige la cuenta donde está el dinero y no trata una inversión de largo plazo como efectivo disponible.
Ejemplo resuelto
Esenciales de 2.000, meta de 6 meses, 4.000 ya ahorrados y 500 al mes al 0% de retorno. La meta es 12.000. Ya cubres 2 meses, faltan 8.000 y el fondo se completa en 16 meses. Cambia el Escenario B a 3 meses y la meta baja a 6.000, con una diferencia de 2.000.
Errores frecuentes
- Usar el sueldo neto en lugar de las cuentas que de verdad tendrías que pagar.
- Contar la inversión para la jubilación como fondo de emergencia. Venderla puede ser lento o caro.
- Elegir seis meses solo porque un gráfico lo sugirió, sin mirar la estabilidad del ingreso y los seguros.
Metodología en esta página
La meta es el gasto esencial por los meses que eliges. La cobertura es el ahorro actual dividido por ese monto mensual. El tiempo para completar capitaliza mes a mes y se detiene a los 100 años. Ilustración educativa — no es asesoramiento financiero y no afirma que una meta sirva para cada hogar.
Leer la metodología completa de FinTools4U →Preguntas frecuentes
¿Tres meses o seis meses es el objetivo correcto?
Ninguno de los dos es universal. Usa el Escenario B para ver los dos tamaños. Un ingreso menos estable suele pedir más meses; un flujo firme puede pedir menos.
¿El fondo debe rendir?
Puedes indicar una tasa. Mucha gente deja este dinero en efectivo, así que el punto de partida útil es una tasa baja. La página no elige la cuenta.
¿Y si ya tengo más que la meta?
La diferencia se vuelve un sobrante y los meses restantes quedan en cero. El extra puede ir a una meta de ahorro. No es un motivo para saltarse el fondo.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Es un ejercicio de tamaño que se queda en tu navegador.
Fuentes y lecturas
- Consumer.gov — Saving money — Nociones de la FTC sobre armar un colchón de efectivo.
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