Calculadora Price vs SAC
Compara la Tabla Price y el SAC sobre el mismo importe, plazo y tipo nominal. No es una hipoteca genérica de Estados Unidos.
Conceptos clave
Tabla Price
Sistema de cuota fija muy usado en Brasil. La cuota se mantiene; los intereses bajan y el capital sube. La matemática coincide con la cuota de capital e intereses de una hipoteca fija estadounidense.
SAC
Sistema de Amortización Constante. La amortización del capital es igual cada mes (importe ÷ meses). La cuota empieza más alta y baja porque los intereses se calculan sobre un saldo decreciente.
Qué hace esta herramienta
Una comparación brasileña
En Brasil, el crédito hipotecario suele cotizarse en Price o SAC. Esta página compara solo esos dos sistemas. No modela TR, IPCA, ahorro, MIP, DFI ni CET. Cambia la moneda del sitio a BRL si quieres reales; el selector cambia la etiqueta, no la fórmula.
Qué mirar
Price tiene una cuota constante y más intereses totales. SAC empieza con una cuota más pesada, termina más ligera, reduce el saldo más rápido y, al mismo tipo y plazo, suele costar menos intereses. El escenario B repite la comparación con otro importe, tipo o plazo, por ejemplo 30 años frente a 20.
Fórmulas Price y SAC
Tipo mensual r = tipo nominal anual / 12 Cuota Price = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] Amortización SAC = P / n Cuota SAC = amortización + saldo × r
n es años × 12. El tipo es nominal anual con capitalización mensual, como muchos contratos brasileños describen el interés antes del indexador y los seguros. No convertimos un tipo efectivo anual ni sumamos comisiones de administración.
Ejemplo numérico
Financia 300.000 a un tipo nominal anual del 10% durante 30 años (360 meses). La cuota Price se mantiene plana. La primera cuota SAC es mayor porque el saldo inicial aún paga un mes completo de intereses más 300.000 ÷ 360 de capital. En el último mes, la cuota SAC queda cerca solo de la parte de capital. El interés total del SAC es menor. Esa diferencia es el sentido de la comparación, no una promesa de que SAC quepa en el presupuesto del primer año.
Price frente a SAC
Cuota
- Price
- Constante
- SAC
- Empieza más alta y luego baja
Capital cada mes
- Price
- Crece con el tiempo
- SAC
- Igual todos los meses
Interés total, mismo tipo y plazo
- Price
- Mayor
- SAC
- Menor
| Rasgo | Price | SAC |
|---|---|---|
| Cuota | Constante | Empieza más alta y luego baja |
| Capital cada mes | Crece con el tiempo | Igual todos los meses |
| Interés total, mismo tipo y plazo | Mayor | Menor |
Errores frecuentes
- Elegir SAC solo porque el interés total es menor, sin comprobar si las primeras cuotas caben en el presupuesto.
- Tratar esto como un APR o un PITI de hipoteca estadounidense. Indexador, MIP y DFI quedan fuera del modelo.
- Introducir un tipo efectivo anual como si ya fuera el tipo nominal dividido por mes.
Metodología en esta página
Price usa la fórmula de cuota constante. SAC amortiza el capital en partes iguales y cobra intereses sobre el saldo vivo. Ambos usan tipo nominal anual ÷ 12 y un plazo en años enteros. Ilustración educativa de los sistemas brasileños: no es asesoramiento financiero, no es un CET y no es una simulación bancaria.
Leer la metodología completa de FinTools4U →Preguntas frecuentes
¿Price es igual a la cuota fija estadounidense?
La cuenta de capital e intereses coincide. La cuota estadounidense a menudo también agrupa impuesto y seguro, y el contrato brasileño a menudo suma un indexador más MIP y DFI. Esos extras no están en esta comparación.
¿Por qué la primera cuota SAC es más alta?
Amortizas la misma porción de capital cada mes, y los intereses del primer mes se calculan sobre el saldo entero. A medida que el saldo baja, la cuota baja con él.
¿Cambiar la moneda cambia el cálculo?
No. Solo cambia cómo se muestran los importes. Elige BRL para leer el resultado en reales.
¿Es asesoramiento financiero?
No. Es una comparación didáctica de dos sistemas de amortización. El contrato, el indexador y los seguros definen la cuota real.
Fuentes y lecturas
- Banco Central do Brasil — Cidadania financeira — Portal oficial de educación financiera. El tipo del contrato, el indexador y los seguros siguen viniendo del prestamista.