Calculadora de cuota hipotecaria
Estima la cuota de capital e intereses de un préstamo a tipo fijo y, si quieres, suma impuestos, seguro y PMI sin mezclarlos en el saldo.
Conceptos clave
Capital e intereses
La cuota contractual del préstamo. No incluye impuesto predial, seguro del hogar ni seguro hipotecario.
Cuota de vivienda
Capital e intereses más los extras mensuales que indiques: impuesto, seguro y PMI. Esos extras no reducen el saldo.
Qué hace esta herramienta
Qué incluye la cuota
La cifra principal es la cuota clásica de capital e intereses. Impuesto, seguro y PMI empiezan en cero para no esconderse dentro del préstamo. Súbelos solo cuando quieras una cuota de vivienda más completa. No reducen el saldo y no sustituyen la calculadora de pago extra.
15 años frente a 30
Abre el escenario B para comparar un plazo más corto, otro tipo o otro importe. El gráfico muestra el saldo restante. Un plazo más corto suele subir la cuota y bajar el interés total.
Fórmula de la cuota fija
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] r = tipo anual / 12, n = años × 12 Cuota de vivienda = M + impuesto + seguro + PMI mensuales
Cada mes, el interés es el saldo por r y el resto de M reduce el capital. Los extras se suman después. Son importes fijos que escribes: esta página no consulta un recibo de impuestos, no cancela el PMI al 80% de LTV ni actualiza el seguro con la inflación.
Ejemplo numérico
Un préstamo de 300.000 al 6,5% a 30 años tiene una cuota de capital e intereses cerca de 1.896. El mismo importe a 15 años, al mismo tipo, sube la cuota y recorta mucho el interés total. Sumar 250 de impuesto, 120 de seguro y 0 de PMI aumenta la cuota de vivienda en 370, sin cambiar la senda del saldo. Usa el escenario B para el plazo de 15 años y lee ambos totales de interés antes de decidir.
Cuota frente a amortización anticipada
Pregunta principal
- Esta calculadora de cuota
- ¿Cuál es la cuota contratada?
- Calculadora de pago anticipado
- ¿Y si pago capital extra?
Impuesto, seguro, PMI
- Esta calculadora de cuota
- Extras mensuales opcionales
- Calculadora de pago anticipado
- Quedan fuera a propósito
| Pregunta | Esta calculadora de cuota | Calculadora de pago anticipado |
|---|---|---|
| Pregunta principal | ¿Cuál es la cuota contratada? | ¿Y si pago capital extra? |
| Impuesto, seguro, PMI | Extras mensuales opcionales | Quedan fuera a propósito |
Errores frecuentes
- Tomar la cuota de capital e intereses como el gasto total de la vivienda cuando impuesto y seguro siguen pendientes.
- Comparar 15 y 30 años solo por la cuota mensual e ignorar el interés total.
- Suponer que el PMI desaparece solo. Este modelo mantiene el PMI mensual que indiques durante todo el plazo.
Metodología en esta página
Amortización a tipo fijo solo para capital e intereses. Tipo mensual = tipo nominal anual ÷ 12. Impuesto, seguro y PMI son extras opcionales y no tocan el saldo. Es un modelo educativo, no asesoramiento financiero, ni una oferta del prestamista, ni un TA E.
Leer la metodología completa de FinTools4U →Preguntas frecuentes
¿Incluye impuestos y seguro?
Solo si los indicas. Entran en la cuota de vivienda y no en el cálculo de intereses.
¿En qué se diferencia de la calculadora de pago anticipado?
Esta página pone precio a la cuota contratada y a los extras. La de pago anticipado muestra el efecto de pagar capital extra y no incluye impuesto, seguro ni PMI.
¿Por qué no coincide con el banco?
El prestamista puede usar otro cómputo de días, redondear a céntimos o un APR que incluye comisiones. Aquí el tipo es nominal mensual y las líneas no se redondean al céntimo.
¿Es asesoramiento financiero?
No. FinTools4U hace la cuenta en tu navegador con fines educativos. No es una oferta de crédito ni una recomendación de endeudarte.
Fuentes y lecturas
- CFPB — Owning a Home — Orientación al consumidor sobre cuotas y cierre en Estados Unidos.
- CFPB — tipo de interés frente a APR — El tipo de esta fórmula no es lo mismo que el APR.
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