Calculadora de pago de hipoteca
Extra mensual, media cuota quincenal y un pago único. Las columnas no se suman. El gráfico sí.
Conceptos clave
Amortización
El proceso de pagar un préstamo mediante cuotas programadas que cubren intereses y capital durante el plazo del préstamo.
Pago extra a capital
Cualquier monto pagado por encima de tu cuota mensual requerida que va directamente a reducir el saldo del préstamo, ahorrando intereses con el tiempo.
Qué hace esta herramienta
Qué incluye
Esta calculadora modela solo capital e intereses. No incluye impuestos a la propiedad, seguros, cuotas de HOA ni PMI. Los pagos extra se aplican al capital cada mes después de cobrar los intereses.
Cómo ayudan los pagos extra
Como los intereses se cobran sobre el saldo restante, cada monto extra de capital reduce el interés futuro. El extra puede ser mensual, cada dos semanas o una vez al año. Un pago único reduce el saldo ahora. El enlace guarda el monto, la frecuencia y el pago único. Esta página se queda en pagar el préstamo. No compara una refinanciación.
Fórmula de cuota de amortización
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] where r = annual rate / 12, n = term in months
Cada mes cobramos intereses sobre el saldo restante, aplicamos la cuota programada y luego cualquier monto extra al capital. Paramos cuando el saldo queda en cero.
Ejemplo resuelto
Un préstamo de $300,000 al 6% a 30 años tiene una cuota estándar de capital e intereses de aproximadamente $1,800/mes. Agregar $200 extra al capital cada mes suele recortar años del calendario y ahorrar una gran cantidad de interés total; usa el gráfico para comparar el camino estándar vs con pagos extra con tus números.
Errores comunes
- Comparar solo el tamaño de la cuota mensual e ignorar el interés total durante la vida del préstamo.
- Asumir que el escrow (impuestos/seguro) se reduce cuando pagas capital antes de tiempo; normalmente no es así.
- No confirmar con el prestamista que los extras se aplican al capital y que no hay penalidad por prepago.
Metodología en esta página
Amortización estándar a tasa fija solo para capital e intereses. El extra mensual se aplica después del interés de cada mes. Cada dos semanas se paga la mitad de la cuota contratada, lo que son 13 cuotas completas al año. No multiplica el extra por 26. Una vez al año, el extra entra en el mes 12, 24 y así sucesivamente. Un pago único reduce el capital en la fecha que elijas, o antes del siguiente interés si dejas la fecha en blanco, y no cambia la cuota contratada. Si conoces la cuota y no el plazo, la página calcula los meses a partir de esa cuota. Se excluyen impuestos, seguros, HOA y PMI. Esto no es una comparación de refinanciación.
Lee la metodología completa de FinTools4U →Preguntas frecuentes
¿Cómo se aplican los pagos extra?
El extra mensual va al capital después del interés de ese mes. Cada dos semanas es la mitad de la cuota contratada, 13 cuotas completas al año, y no el extra por 26. Una vez al año aplica el extra en el mes 12 de cada año. Un pago único reduce el saldo en la fecha que elijas, o de inmediato si dejas la fecha en blanco, y no cambia la cuota contratada.
¿Esto incluye impuestos o seguros?
No. Esta calculadora se enfoca solo en capital e intereses.
¿Mi prestamista aceptará pagos extra?
La mayoría de los prestamistas permiten pagos extra a capital, pero las políticas varían. Confirma con tu prestamista que los extras se aplican al capital y no generan penalidades por prepago.
¿Puedo compartir un plan de pagos extra?
Sí. El enlace guarda el monto extra y la frecuencia: mensual, cada dos semanas o una vez al año. Los extras van al capital. Esta página no compara una refinanciación.
Fuentes y lecturas adicionales
- CFPB — How to pay off your mortgage early — Guía para consumidores sobre consideraciones de pago anticipado.
- CFPB — Owning a Home — Recursos educativos sobre hipotecas y cierre.
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